Dnes je to presne 10 rokov odkedy som vstúpil do sveta finančného poradenstva, čo pri fluktuácii v tejto profesii nie je úplne málo. Ako čerstvo zmaturovaný 19-ročný chalan chystajúci sa na vysokú školu som bol prototypom finančného poradcu v maturitnom obleku.
Za ten čas sa veľmi zmenilo finančné poradenstvo, ale aj ja sám. V mojich začiatkoch bolo investičné životné poistenie produktom na všetko. Chceš investovať? Poistka. Chceš byť poistený? Poistka. Niektorí experti ju trieskali aj k hypotéke s argumentom, že bez toho banka úver neschváli. Donedávna som IŽP považoval za prakticky mŕtvy produkt, o ktorom som si myslel, že ho už všetci prekukli. Prišlo vytriezvenie.
Vďaka IŽP som však v sebe objavil analytika, keď som sa snažil v poistných podmienkach nájsť, aké všetky poplatky pri ňom klient zaplatí (veľa šťastia, keď to chcete skúsiť sami). V Exceli som robil kilometrové vzorce, aby som si overil, či je to naozaj až také drahé. To ma postupne nasmerovalo k investíciám a k presviedčaniu kolegov, že IŽP nie je oproti fondom ani menej rizikové, ani lepšie a už vôbec nemá slúžiť ako diverzifikácia. Tak diverzifikácia nefunguje.
Pred 8 rokmi som začal s blogom. Dosť posun oproti strednej škole, keď bolo pre mňa písanie slohov doslova utrpením. Tento týždeň posielam svoj prvý newsletter o investíciách, ktorý bude vychádzať raz mesačne. K jeho odberu sa môžete prihlásiť cez link, ktorý nájdete v komentári.
Čo sa ale nezmenilo, je, že som stále introvert, aj keď o niečo menej ako pred 10 rokmi. Aspoň už nemám panický strach z telefonovania. Som protiklad poradcu, ktorý klienta dokáže ukecať na všetko. Idem viac cez čísla a dáta než emócie. Ak prídem s riešením vašej finančnej situácie, tak si môžete byť istý, že ho aj viem zdôvodniť.
Naučil som sa, že pri klientovi nie je hanbou povedať „neviem, zistím vám to“. Viac si dávam pozor na ľudí, ktorí majú odpoveď a názor na všetko, všade boli, všetko vedia.
Keďže sa venujem hlavne investíciám, tak aj niečo o nich. Posledných 10 rokov bolo skoro ukážkových. Síce sme si na trhoch zažili 3 korekcie (2018, 2020, 2022), ale tie sa vždy expresne rýchlo napravili. Mnohí poradcovia aj klienti si zvykli, že akcie vždy iba rastú alebo že keď aj klesnú, treba rýchlo nakúpiť. Občas na internete vidím, ako sa prezentuje, že akcie zarábajú 8 % až 10 % ročne. To je síce pravda, ale taká polovičná. Alebo, že stačí kúpiť iba index S&P 500, aj na to sa pozrieme v najbližšom newslettri.
Ak ma sledujete, viete, že nie som fanúšikom takéhoto predávania výnosov ani podobných skratiek. Vďaka desiatkam kníh, ktoré ročne prečítam, mám celkom slušne naštudovaných posledných 200 rokov finančných trhov, aby som vedel, že očakávanie ľahko zarobených peňazí sa môže škaredo vypomstiť.
Najväčšiu radosť mám ale z klientov, ktorí sa do investovania a rozmýšľania o financiách ponorili hlbšie. Niektorí sú majiteľmi firiem a najväčšie riziko pre nich je mať všetky peniaze viazané vo svojej firme. Iní zas postupne pochopili to, že sa vďaka investovaniu a tvorbe rezervy cítia menej pod tlakom (kto nezažil finančný tlak, tak nevie). Ďalší si vybudovali za dlhé roky dobrú rezervu, rozumejú tomu, že mať peniaze iba na účte v banke nie je šťastné riešenie a hľadajú možnosti, čo s tým. To sú presne typy klientov, s ktorými si najlepšie rozumieme a najlepšie nám to spolu funguje.
Teším sa na tých, ktorí budú súčasťou ďalších 10 rokov.